कवरेज से समझौता किए बिना अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे कम करें

 मेरठ। बदलती जीवनशैली के कारण  बढ़ती बीमारियाों के साथ इलाज का खर्च भी तेजी से बढ़ रहा है। इसलिए, हेल्थ इंशअयोरेंस अब सिर्फ एक विकल्प नहीं रह गया है, बल्कि एक ज़रूरत बन गया है। भारतीय आयुर्विज्ञान अनुसंधान परिषद (ICMR) के एक अध्ययन के मुताबिक, भारत में करीब 35% लोग जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों से प्रभावित हैं। लगभग 28% लोगों को हाई कोलेस्ट्रॉल, 10% को डायबिटीज़ और कई लोगों को हाई ब्लड प्रेशर की समस्या है। इसके अलावा, नए वायरस और बीमारियां कभी भी अचानक आ सकती हैं, जिससे आपका मेडिकल खर्च बढ़ सकते हैं।

सिद्धार्थ सिंघल, हेड-हेल्थ इंश्योरेंस, पॉलिसीबाजार डॉट कॉम: "कई ऐसे प्रभावी तरीके हैं जो कवरेज से समझौता किए बिना अपने प्रीमियम को कम करने में मदद कर सकते हैं। अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने का सबसे अच्छा और सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना। जैसा कहा जाता है – बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय कल था, दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। आपका प्रीमियम आपकी उम्र और स्वास्थ्य स्थिति पर निर्भर  करता है। आप जितने युवा और स्वस्थ होंगे, बीमाकर्ता के लिए जोखिम उतना कम होगा। यही कारण है कि समान कवरेज के लिए इसलिए, 25 साल की उम्र में बीमा लेने वाला व्यक्ति 40 साल की उम्र में लेने वाले की तुलना में कम प्रीमियम चुकाएगा। इसके अलावा, अगर पॉलिसीधारक को कोई बीमारी  पहले से है, तो इंतजार की अवधि जल्दी पूरी हो जाएगी और आप जल्द ही बीमा का पूरा लाभ उठा सकेंगे। जल्दी बीमा खरीदना, भविष्य के लिए समझदारी भरा फैसला है।"

नेटवर्क अस्पतालों में इलाज का विकल्प चुनने से हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम लगभग 15% तक कम  हो सकता है। यह न केवल अस्पताल में भर्ती होने को अधिक किफायती बनाता है बल्कि पॉलिसीधारकों के लिए अपनी जेब से होने वाले खर्च को भी कम करता है। इसके अलावा, अब ऐसी योजनाएं भी उपलब्ध हैं जो पॉलिसीधारकों को मल्टी-बेड शेयरिंग चुनने की अनुमति देती हैं जिससे प्रीमियम में और कमी आती है।

पूरे प्रीमियम का पहले भुगतान करना मुश्किल लग सकता है। लेकिन किफायती प्लान चुनकर कवरेज से समझौता करने के बजाय, आप ईएमआई विकल्प पर विचार कर सकते हैं जो कई बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बीमा योजना खरीदते हैं जिसकी लागत 20,000 रुपये प्रति माह है, तो आप मासिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं जो सिर्फ 1600 रुपये तक आ सकता है, जो परिवार के साथ बाहर घूमने की लागत से कम है। ईएमआई विकल्प का चयन करके, आप एक अधिक व्यापक योजना के लिए जा सकते हैं जो अन्यथा पहुंच से बाहर महसूस हो सकती है।

क्या आपका CIBIL स्कोर आपके इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करता है? हालांकि यह आपको आश्चर्यचकित कर सकता है लेकिन ऐसा होता है। कई नए जमाने के बीमाकर्ता आपको हाई CIBIL स्कोर होने पर प्रीमियम पर छूट प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि हाई स्कोर दर्शाता है कि आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं, जिससे आप कम रिस्क वाले ग्राहक बनते हैं। यह अनुमान लगाया गया है कि एक अच्छी फाइनेन्शियल हिस्ट्री आपको अपने इंश्योरेंस प्रीमियम को 15 प्रतिशत तक कम करने में मदद कर सकता है।

अपने हेल्थ इंश्योरेस को और अधिक किफायती बनाने का एक और प्रभावी तरीका है अपने हेल्थ प्लान को टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान के साथ बढ़ाने पर विचार करना।यह आपको ज्यादा बड़ी बीमा राशि चुने बिना आपके बीमा कवरेज को बढ़ा सकता है। ये प्लान एक लिमिट के साथ आते हैं। अगर आपका मेडिकल बिल उस लिमिट से अधिक है, तो ये प्लान काम करते हैं और आपको उससे अधिक कवरेज प्रदान करते हैं। इसलिए अगर आपकी बेस पॉलिसी आपको 10 लाख रुपये का कवरेज देती है और आप 90 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान चुनते हैं, तो आपके पास अनिवार्य रूप से 1 करोड़ रुपये का कवरेज होगा।

डिडक्टिबल्स और को-पेमेंट विकल्पों पर विचार करें: यह सबसे पसंदीदा विकल्प नहीं है और इसका उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब आवश्यक हो, लेकिन डिडक्टिबल्स और को-पेमेंट क्लॉज को चुनने  से आपको हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को काफी हद तक कम करने में मदद मिल सकती है। हालांकि, इसका मतलब है कि आपको बीमाकर्ता के साथ मेडिकल खर्च को शेयर करना होगा। बीमा कवरेज शुरू होने से पहले आपको अपनी जेब से एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा। दूसरी ओर, को-पेमेंट विकल्प के मामले में, आपको क्लेम राशि का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करना होगा।

अंतिम, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना भी पैसे बचाने का एक बेहतरीन तरीका है क्योंकि इस तरीके से मीडिएटर और अतिरिक्त शुल्कों की ज़रूरत नहीं पड़ती। इसका मतलब है कि प्रीमियम कम होगा। साथ ही आप ऑनलाइन आसानी से पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको सबसे ज़्यादा प्रतिस्पर्धी दर पर सबसे उपयुक्त योजना मिले।

ज्यादातर मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए बीमा का खर्च एक महत्वपूर्ण कारक है। लेकिन सही बीमा योजना चुनते समय केवल लागत को ध्यान में रखकर समझौता नहीं करना चाहिए। अगर आप सोच-समझकर फैसला लेते हैं, तो कम खर्च में भी बेहतर कवरेज पा सकते हैं।  आखिरकार, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कम करने का मतलब कवरेज से समझौता करना नहीं है।